वित्तीय नियोजन में दो निवेश अपरिहार्य हैं।पेक्सल्स बुनियादी दर्शन
जैसा कि हम 2016 को प्रतिबिंबित करते हैं और 2017 की ओर देखते हैं, बहुत से लोग अपना ध्यान अपने व्यक्तिगत वित्त की ओर लगाते हैं, खासकर जब वे छुट्टियों की खरीदारी पर एक बार फिर से इसे अधिक करने के प्रभाव को महसूस करते हैं। खरीदार का पछतावा (दूसरों को दिए गए उपहारों के लिए भी) एक वास्तविक चीज है और यह अक्सर बदलाव की वास्तविक इच्छा पैदा करता है। एक वित्तीय सलाहकार के रूप में मैं अक्सर चर्चाओं और बजट योजना का हिस्सा होता हूं जो इस तरह के प्रतिबिंब से निकलती है। जब भी मुझे शामिल किया जाता है तो मेरा लक्ष्य उन लोगों को सशक्त बनाना होता है जिन्हें मैं वित्तीय सफलता के बारे में कुछ बुनियादी सच्चाइयों के साथ सलाह देता हूं जब एक अधिक सुरक्षित भविष्य की योजना बनाते समय दो इनपुट अनिवार्य होते हैं:
- आपके पास कितने पैसे हैं।
- आप कितना पैसा खर्च करते हैं।
इन दो निवेशों के बारे में मैं जिस मूल बिंदु पर जोर देना चाहता हूं, वह यह है कि वे सभी वित्तीय नियोजन के लिए बिल्कुल मौलिक हैं, भले ही उनमें से कोई भी कितना बड़ा हो। लोग अक्सर चाहते हैं कि मैं पूरी तरह से तृतीयक वस्तुओं पर सलाह देने के बारे में रचनात्मक हो जाऊं, जबकि इन मूलभूत इनपुटों को पूरी तरह से अनदेखा कर दूं। मैंने उन ग्राहकों के साथ काम किया है जिनकी कुल संपत्ति $40 मिलियन डॉलर से अधिक थी और वे आर्थिक रूप से स्वतंत्र नहीं थे क्योंकि उन्होंने अपने पोर्टफोलियो से अधिक खर्च किया था। मैंने करीब 1 मिलियन डॉलर की कुल संपत्ति वाले ग्राहकों के साथ भी काम किया है और क्योंकि उन्होंने बहुत कम खर्च किया है, वे आर्थिक रूप से स्वतंत्र थे और अभी भी अन्य स्रोतों से कोई नियमित आय नहीं होने के बावजूद धन का निर्माण कर रहे थे।
मेरे अनुभव में सही रास्ते पर चलने वालों और गलत रास्ते पर चलने वालों के बीच सबसे बड़ा अंतर यह था कि उन्होंने अपने वित्त के लिए एक योजना तैयार करने में कितना समय और प्रयास लगाया। एक योजना बनाने के लिए अलग समय निर्धारित करना और फिर उस पर अमल करना एक बात है जो सभी आर्थिक रूप से सफल लोगों में समान है। ऐसा करने वालों को जो सफलता मिलती है, वह उनकी सापेक्षिक संपत्ति की परवाह किए बिना होती है। इसी तरह जो लोग किसी योजना का पालन नहीं करते हैं उनकी विफलता उनके धन से संबंधित नहीं होती है।
आगे की योजना बनाना
इसके आलोक में, जैसा कि हम २०१६ से २०१७ में आगे बढ़ते हैं, मैं किसी से भी आग्रह करता हूं जो अपने वित्त के बारे में तनाव में है, निम्नलिखित बुनियादी दर्शन का उपयोग करके एक योजना बनाने पर विचार करें।
1. क्या मायने रखता है पर ध्यान दें
- जब बजट और वित्तीय समस्याओं की बात आती है, तो बहुत से लोग अतीत पर ध्यान देने में बहुत अधिक समय व्यतीत करते हैं। वित्त साझा करने वाले पति-पत्नी अक्सर घंटों इस बात पर बहस करते रहते हैं कि किसने क्या और क्यों खर्च किया। इससे विभाजन हो सकता है और भावनाओं को चोट पहुंच सकती है जो भविष्य के लिए एक स्वस्थ योजना तैयार करने के लिए प्रतिकूल हैं। अतीत ही आपको बताता है कि आप कहां रहे हैं और जबकि यह किसी काम का है, आपको इसमें बहुत अधिक समय या भावनात्मक ऊर्जा नहीं लगानी चाहिए।
- अतीत के ज्ञान का कुछ महत्व है लेकिन यह आपकी योजना का केंद्र बिंदु नहीं होना चाहिए। जब आप अपने पिछले वित्त की समीक्षा करने के लिए समय व्यतीत करते हैं तो केवल जानकारी के लिए ऐसा करें। अपने अतीत को देखने से आपको समस्याओं को ठीक करने में मदद मिल सकती है या जिन परिवर्तनों को करने की आवश्यकता है, लेकिन आगे बढ़ने पर अतीत को आपका ध्यान केंद्रित नहीं करना चाहिए। अतीत का उपयोग जानकारी के रूप में करने के लिए करें, न कि वास्तविकता को शोक करने या बहस करने के लिए।
जो मायने रखता है उस पर ध्यान दें।पेक्सल्स 2. आप जो नियंत्रित कर सकते हैं उस पर ध्यान दें
- इस लेख को पढ़ने वाले अधिकांश लोग ऊपर बताए गए दूसरे मौलिक इनपुट को नियंत्रित कर सकते हैं- वे कितना पैसा खर्च करते हैं . कम लोग तुरंत बदल सकते हैं कि उनके पास कितना पैसा है, इसलिए जब आप अपनी योजना बनाते हैं तो यह मान लें कि आपको जो बदलाव करने की ज़रूरत है, वे समीकरण के खर्च पक्ष पर होंगे।
- जीवन के अधिकांश बड़े खर्च कमोबेश निश्चित दायित्व हैं। आवास, भोजन, चाइल्डकैअर, परिवहन, कर और ऋण भुगतान जैसी चीजें ज्ञात हैं और आमतौर पर इसमें हेरफेर नहीं किया जा सकता है। अपनी योजना बनाते समय पहले उन ज्ञात खर्चों की सूची बनाएं और फिर आपके द्वारा छोड़ी गई आय से विवेकाधीन श्रेणियों को भरना शुरू करें।
- जब विवेकाधीन योजना की बात आती है तो अपने समग्र लक्ष्य को ध्यान में रखें। यदि आपकी योजना $ 100 या उससे कम के भोजन के लिए कहती है और प्रति माह मनोरंजन के लिए इसे स्वयं के अंत के रूप में नहीं देखते हैं। याद रखें कि आप एक बड़े लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए पीछे हट रहे हैं और एक नई योजना के लिए प्रतिबद्ध हैं।
- अपने लक्ष्यों को ध्यान में रखें और नियमित रूप से उन पर ध्यान केंद्रित करें। यदि आप नए लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए बदलना चाहते हैं तो उनके बारे में बात करके और फिर उन पर कार्य करके उन्हें वास्तविकता का हिस्सा बनाएं। उनके बारे में नोट्स लिखें या उन लोगों के साथ चर्चा करें जिनके साथ आप अपना वित्त साझा करते हैं। अगर डेट नाइट को फास्ट फूड होना है और पार्क में टहलना है तो इस बात का जश्न मनाएं कि आपके पास अपने बड़े लक्ष्य की ओर काम करने के लिए सस्ते में बाहर जाने का अनुशासन था।
- छोटी-छोटी बातों का ध्यान रखना भी जरूरी है। ऑफिस कॉफी के लिए खरीदे गए लट्टे की दुकान को छोड़ने के मूल्य को कभी कम मत समझो। यदि आप उपहार देना पसंद करते हैं तो छोटे और सार्थक उपहार देने पर विचार करें और आकर्षक उपहार चुनने के बजाय एक विचारशील नोट लिखने में अधिक समय व्यतीत करें। जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, संभावना है कि जिन लोगों के लिए आप उपहार खरीद रहे हैं, उनमें से कई के पास पहले से ही ज़रूरत से ज़्यादा है और महंगे से अधिक व्यक्तिगत उपहार की सराहना करेंगे।
3. अपने भविष्य पर ध्यान दें
- आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति काफी हद तक आपके पिछले स्वयं किए गए पिछले निर्णयों से निर्धारित होती है। जबकि आप अपने अतीत में किए गए कार्यों को नहीं बदल सकते हैं, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि आपका भविष्य स्वयं क्या अनुभव करेगा।
- अपने भविष्य के प्रति दयालु बनें और पहले खुद को भुगतान करें। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका बजट कैसा दिखता है, प्रत्येक पेचेक से कुछ पैसे बचत की ओर रखें। सभी बैंकों में ऑटो ट्रांसफर की क्षमता होती है इसलिए इसे समय से पहले शेड्यूल करें और फिर इसे चलने दें।
- अधिकांश वित्तीय योजनाकार आपको बताएंगे कि आपको 20% की बचत दर प्राप्त करनी चाहिए। हालांकि, अगर यह बहुत अधिक है तो आप जो कर सकते हैं वह करें। जो लोग एक नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में भाग ले सकते हैं, उन्हें कम से कम अपने नियोक्ता से मेल खाने वाली हर चीज को बचाना चाहिए। ज्यादातर कंपनियों के लिए यह आपके वेतन का 3% से 6% है। मैच प्राप्त करने से बचत दर अपने आप बढ़ जाती है और ऐसा करने के लिए आपको कुछ भी खर्च नहीं करना पड़ता है।
अपने वित्त का प्रबंधन करना बच्चों की परवरिश करने जैसा है।पेक्सल्स अंत में, आपके वित्तीय जीवन में किसी भी सफल बदलाव की कुंजी यह विश्वास है कि आप अपने वित्त को नियंत्रित कर सकते हैं और आप बदल सकते हैं। केवल विश्वास से कुछ नहीं बदलेगा, लेकिन इस विश्वास के अलावा कोई स्थायी परिवर्तन नहीं होगा। एक बार जब आपके पास अपनी प्रगति की समीक्षा करने और उसे ट्रैक करने के लिए एक योजना निर्धारित समय हो। यदि आप किसी और के साथ अपने वित्त का प्रबंधन करते हैं, तो उन्हें चर्चा में शामिल करना सुनिश्चित करें। अपने वित्त का प्रबंधन करना खेती या बच्चों की परवरिश करने जैसा है- यह ग्लैमरस नहीं है और शायद ही आपको बड़े बदलाव दिखाई देते हैं, लेकिन वर्षों से पालन किया जाने वाला एक सुसंगत और अनुशासित दृष्टिकोण महान पुरस्कार देगा।
*यहां व्यक्त विचार मेरे अपने हैं और जरूरी नहीं कि वे वाशिंगटन ट्रस्ट बैंक के विचारों को प्रतिबिंबित करें।
स्कॉट डी. हेडगकॉक एक वित्तीय योजनाकार हैं, जो दूसरों को उनके वित्तीय लक्ष्यों को समझने और उन तक पहुंचने में मदद करने के लिए शिक्षित करने के बारे में भावुक हैं। जब वह काम पर नहीं होता है तो स्कॉट अपनी पत्नी और 4 बच्चों के साथ सिएटल के उत्तर में अपने छोटे उपनगरीय खेत की देखभाल में मदद करता है। स्कॉट बेलेव्यू, WA में वाशिंगटन ट्रस्ट बैंक में सहायक उपाध्यक्ष के रूप में कार्यरत हैं। आप ट्विटर पर स्कॉट का अनुसरण कर सकते हैं @sdhedgcock या उसे लिंक्डइन पर ढूंढ सकते हैं www.linkedin.com/in/scottthegcock
