खराब क्रेडिट होने से आपको कई चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है, ऋण स्वीकृति से लेकर आपके अपार्टमेंट पर एक किराएदार के समझौते तक। यह समझना कि आपका क्रेडिट स्कोर कैसे काम करता है, यह निर्धारित करने में पहला कदम है कि आपके क्रेडिट को कैसे ठीक किया जाए।
अभी के लिए अपने क्रेडिट कार्ड को वॉलेट में रखें। हमने शोध किया है ताकि आप अपने क्रेडिट को ठीक करने और अपनी सपनों की सूची में उन वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने पर ध्यान केंद्रित कर सकें।
क्रेडिट मरम्मत के साथ शुरुआत करना
संयुक्त राज्य अमेरिका में रहने वाले अधिकांश लोगों के लिए क्रेडिट ब्यूरो से निपटना एक आवश्यक बुराई है। 20 और 30 की उम्र के युवा व्यक्तियों के लिए, उनके अनुभव में कभी-कभी कमी होती है, जिससे अतिरिक्त कठिनाइयाँ होती हैं।
क्या आपके पास बकाया क्रेडिट कार्ड शेष है? चिंता मत करो; हम सभी वहाँ रहे है। जब आप इस प्रक्रिया में नए होते हैं तो एक निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट आमतौर पर पहला कदम होती है। आप क्रेडिट रिपोर्ट के ins और बहिष्कार को समझना चाहेंगे, खासकर यदि आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने की आवश्यकता है।
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एक क्रेडिट स्कोर क्या है?
जब एक वयस्क के रूप में आपके व्यक्तिगत वित्त के प्रबंधन की बात आती है तो Fico स्कोर एक महत्वपूर्ण संख्या है।
यह अंक 300 और 850 के बीच होता है। यह एक उपभोक्ता के रूप में आपकी एक तस्वीर प्रदान करता है, और आप अपना पैसा कैसे खर्च करते हैं। यदि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करने में कामयाब रहे हैं और जिम्मेदार खर्च करने की आदतें हैं, तो आपका स्कोर ठीक रहेगा।
यह सब आपके इतिहास पर आधारित है: आपके पास कितना कर्ज है, पुनर्भुगतान परिदृश्य, खातों की संख्या, और बहुत कुछ। यह वही है जो ऋणदाता यह निर्धारित करने के लिए उपयोग करते हैं कि क्या आप बंधक या कार ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। ये कई के सिर्फ दो उदाहरण हैं जहां क्रेडिट मायने रखता है।
स्कोर जितना अधिक होगा, आपके द्वारा समय पर और उचित भुगतान करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी, या कम से कम वे इसे इस तरह देखते हैं।
खराब क्रेडिट स्कोर आपको कैसे प्रभावित करता है?
क्या आपका क्रेडिट स्कोर 670 से ऊपर है? यह इष्टतम है। उस संख्या से नीचे कुछ भी एक मध्यम परिणाम है (जब तक कि आप 580 से भी कम नहीं गिर जाते)। यदि आप बाद की श्रेणी में आते हैं, तो इसका मतलब है कि आपके पास खराब क्रेडिट है।
क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियां जीवन को जरूरत से ज्यादा कठिन बना सकती हैं। खट्टा क्रेडिट इतिहास आपको कई तरह से प्रभावित कर सकता है, जिनमें शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं है:
- उच्च जोखिम वाला लेबल: आपको उधारदाताओं द्वारा उच्च जोखिम का लेबल दिया जा सकता है, जिसका अर्थ है कि ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की आपकी संभावना काफी कम होगी।
- बीमा प्रीमियम: खराब क्रेडिट का मतलब यह हो सकता है कि आपके बीमा प्रीमियम आवश्यकता से अधिक हैं।
- रोजगार: कुछ नियोक्ता इसके आधार पर आपको नौकरी से वंचित कर सकते हैं, क्योंकि यह उनकी नजर में जिम्मेदारी की कमी का संकेत दे सकता है।
- ब्याज दरें: इसकी वजह से आपको उच्च ब्याज दरों का सामना करना पड़ सकता है।
क्रेडिट मरम्मत का पीछा क्यों करें?
ऊपर सूचीबद्ध सब कुछ क्रेडिट मरम्मत को आगे बढ़ाने के लिए अच्छे कारण के लिए बनाता है। खराब क्रेडिट बड़े वित्तीय निर्णयों में बाधा डाल सकता है और आपको कर्ज की खाई में डाल सकता है, जिसे आप शायद पहले स्थान पर छुटकारा पाने की कोशिश कर रहे हैं।
खराब क्रेडिट के साथ घर खरीदना
यदि आपका क्रेडिट इतिहास लगभग 580 की मध्यम श्रेणी से नीचे चला जाता है, तो यह घर खरीदने की आपकी क्षमता को प्रभावित करेगा। इसका मतलब यह नहीं है कि यह असंभव होगा, लेकिन यह उच्च ब्याज दर या अन्य शर्तों के साथ आ सकता है जो वास्तव में आपकी मूल वित्तीय स्थिति को खराब कर सकते हैं।
अपने क्रेडिट की मरम्मत कैसे करें: चरण दर चरण
सबसे अच्छी खबर यह है कि आपके क्रेडिट को ठीक करना संभव है। इसमें कुछ जानकारी होती है, लेकिन हमने आपको कवर कर लिया है।
1. निर्धारित करें कि आप कहां खड़े हैं
यह आपके स्कोर को निर्धारित करने की एक सरल प्रक्रिया है। क्रेडिट रिपोर्ट कई हैं, और आप एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट ऑनलाइन भी ला सकते हैं।
मुफ़्त में क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें
जब आप अपना ब्राउज़र खोलेंगे तो आपको मुफ़्त रिपोर्ट के लिए ढेर सारे विकल्प मिलेंगे। कुछ वेबसाइट और क्रेडिट ब्यूरो दो से तीन कंपनियों की क्रेडिट रिपोर्ट पेश करते हैं, ताकि आप देख सकें कि वे कैसे तुलना करते हैं।
अपना क्रेडिट स्कोर जानें
अब जब आप समझ गए हैं कि संख्याओं का क्या मतलब है, तो आपकी रिपोर्ट पूरी होने पर आपको अपनी क्रेडिट तस्वीर का अच्छा अंदाजा होगा।
अपनी रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करें
ज्यादातर मामलों में, कंपनी आपकी रिपोर्ट आपको ईमेल करेगी। हालाँकि, यदि आपको क्रेडिट काउंसलर या क्रेडिट रिपेयर कंपनी से मिलने की आवश्यकता है, तो हार्ड कॉपी बनाना महत्वपूर्ण है।
2. जानें कि आपकी रिपोर्ट में क्या देखना है
आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में केवल संख्या से अधिक शामिल होंगे।
क्रेडिट रिपोर्ट पर कौन सी जानकारी प्रदर्शित होती है?
अधिकांश क्रेडिट रिपोर्ट में निम्नलिखित श्रेणियां होती हैं।
- भुगतान इतिहास: क्या आपके पास देर से या अपूर्ण भुगतान हैं?
- क्रेडिट उपयोग: आपकी सीमा से बकाया क्रेडिट कार्ड का अनुपात।
- क्रेडिट के प्रकार: इसमें खुले खाते, किश्तें और परिक्रामी शामिल हैं।
- क्रेडिट पूछताछ: जब कोई बाहरी व्यक्ति नियोक्ता की तरह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करता है।
- क्रेडिट इतिहास की लंबाई: आपके पास कब तक क्रेडिट है।
3. अपनी रिपोर्ट में त्रुटियों की जांच करें
यह समय-समय पर और आमतौर पर निम्नलिखित परिदृश्यों में होता है: व्यक्तिगत जानकारी, गलतियों की रिपोर्टिंग, पूर्व पति या पत्नी से ऋण, या सात साल से अधिक पुराने ऋण।
विवादित त्रुटियों द्वारा अपना क्रेडिट सुधारें
अपनी त्रुटियों पर विवाद करने का एकमात्र तरीका क्रेडिट रिपोर्ट कंपनी से संपर्क करना है।
4. अपना क्रेडिट बनाने के लिए देर से या पिछले देय खातों का भुगतान करें
देर से या पिछले देय खातों का भुगतान करके अपने क्रेडिट में सुधार करना संभव है। लेकिन आपके क्रेडिट स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित करने में कम से कम कुछ महीने लग सकते हैं। आप रातोंरात क्रेडिट बढ़ाने के लिए अकेले इस पद्धति पर भरोसा नहीं कर सकते।
5. अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए अपने क्रेडिट कार्ड की सीमा बढ़ाएँ
उच्च क्रेडिट स्कोर अक्सर क्रेडिट कार्ड की अधिकतम सीमा के कारण होता है, यह दर्शाता है कि एक व्यक्ति उस विशिष्ट राशि को संभालने के लिए पर्याप्त रूप से जिम्मेदार है।
यदि आप अभी तक अपने वित्त को संभालने की अपनी क्षमता में आश्वस्त नहीं हैं, तो इस मार्ग से बचें। आप एक बदतर जगह पर समाप्त हो सकते हैं, और यह अतिरिक्त तनाव इसके लायक नहीं है।
6. खराब क्रेडिट को ठीक करने के लिए पहले नए क्रेडिट खातों का भुगतान करें
कुछ पेशेवर अनुशंसा करते हैं कि आप खराब क्रेडिट को ठीक करने के लिए पहले नए या उच्च-ब्याज वाले खातों का भुगतान करें। इससे आपको समय के साथ अपने स्कोर में सुधार करते हुए अपने क्रेडिट की अवधि बढ़ाने में मदद मिल सकती है।
7. नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें
अपना स्कोर बढ़ाने के लिए नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना सबसे अच्छा विचार नहीं है। यह आपकी ओर से हताशा को दर्शाता है, या कम से कम यह कि आप वित्तीय आपात स्थिति में हैं। आपके क्रेडिट को बेहतर बनाने के अन्य, अधिक रचनात्मक तरीके हैं।
8. समय से आगे बढ़ने पर शेष राशि का भुगतान करें
समय पर भुगतान क्रेडिट को बढ़ावा देने के सबसे अचूक तरीकों में से एक है। यदि आप ऐसा करने में असमर्थ हैं, तो आप उन विशेष भुगतान लाइनों के लिए ज़िम्मेदार कंपनियों को कॉल करना चाहेंगे जिन्हें आप भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। इस तरह, वे आपके क्रेडिट को और भी बाधित करने से बचने के लिए आपको सर्वोत्तम परिदृश्य पर सलाह दे सकते हैं।
उदाहरण के लिए, इसमें एक नई पुनर्भुगतान योजना शामिल हो सकती है।
DIY क्रेडिट मरम्मत अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न और सुझाव
जो लोग क्रेडिट रिपेयर के खेल में नए हैं, उनके पास प्रश्न होंगे, और यहां हम आपके द्वारा उठाए जाने वाले महत्वपूर्ण कदमों को पूरा करने के लिए सबसे सामान्य विषयों को कवर करते हैं।
डू-इट-योरसेल्फ क्रेडिट रिपेयर वर्सेस ए क्रेडिट रिपेयर कंपनी
अपने क्रेडिट को स्वयं ठीक करना बनाम किसी कंपनी या परामर्शदाता से संपर्क करना थोड़ी सी जानकारी के साथ संभव है। विकल्पों में समय पर भुगतान करना, पहले अपनी उच्च-ब्याज किस्तों का भुगतान करना और जब तक आप बेहतर स्थान पर नहीं होते, तब तक क्रेडिट की सीमा को कम करना शामिल है।
आपके क्रेडिट को बेहतर बनाने में मदद करने के अन्य तरीकों में शामिल हैं:
- कठिन पूछताछ सीमित करें: बंधक, क्रेडिट कार्ड, या ऋण कठिन पूछताछ या कठिन खींचतान के रूप में योग्य हैं और वित्तीय परेशानी का संकेत देते हैं। इन्हें कम से कम रखें।
- ऑटो-पेमेंट का उपयोग करें: आपको गुम भुगतानों के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होगी। यह प्रणाली आपके खर्च करने की आदतों को सुधारने में भी आपकी मदद कर सकती है।
- पुराने खाते खुले रखें: ये आपके क्रेडिट को बढ़ाते हैं क्योंकि यह आपकी रिपोर्ट पर एक लंबा इतिहास दिखाता है।
- अपनी क्रेडिट रिपोर्ट के शीर्ष पर रहें: अधिकांश ब्यूरो प्रति वर्ष एक बार क्रेडिट रिपोर्ट चलाने की सलाह देते हैं। अपनी फाइलें रखें और अपनी प्रगति नोट करें।
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क्रेडिट मरम्मत संगठन अधिनियम क्या है?
CROA, या क्रेडिट रिपेयर ऑर्गनाइजेशन एक्ट, आपको खराब वित्तीय निर्णय में आपको गुमराह करने की कोशिश करने वाली कंपनियों से बचाता है।
यह व्यवसायों को क्रेडिट समझौते के भ्रामक या असत्य प्रतिनिधित्व का उपयोग करने से रोकता है। अधिनियम को क्रेडिट मरम्मत व्यवसायों से स्पष्ट प्रकटीकरण की भी आवश्यकता है, इसलिए आपने वहां का लाभ नहीं उठाया है।
ऋण वसूली एजेंसियां कब शामिल होती हैं?
आमतौर पर, ऋण वसूली एजेंसी को शामिल होने में तीन से छह महीने के गैर-भुगतान के बीच कहीं भी लगता है। यह उधारदाताओं और लेनदारों द्वारा निर्धारित शर्तों पर निर्भर करता है, लेकिन आपके खाते को पहले बहुत ही अपराधी या कुछ इसी तरह के रूप में सूचीबद्ध किया जाना चाहिए।
पे-फॉर-डिलीट कैसे काम करता है?
हटाने के लिए भुगतान ऋण वसूली कंपनियों द्वारा उपयोग की जाने वाली एक प्रथा है। यह तब होता है जब आपकी संग्रह राशि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से मिटा दी जाती है क्योंकि आपने पूरा भुगतान किया है।
क्रेडिट की मरम्मत में कितना समय लगता है?
क्रेडिट की मरम्मत में कितना समय लगता है यह आपकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है और इसमें क्या शामिल है। विवाद और त्रुटियों जैसे मुद्दों को हल होने में तीन से छह महीने लग सकते हैं।
अन्य बकाया क्रेडिट मुद्दों को दूर होने में वर्षों लग सकते हैं। क्रेडिट रिपोर्ट के लिए सात साल एक लोकप्रिय मार्कर है क्योंकि यह आपकी रिपोर्ट से क्रेडिट विवरण को साफ करने के लिए आवश्यक समय की लंबाई है।
अपने क्रेडिट को कैसे ठीक करें इस पर पुनर्कथन करें
क्रेडिट मरम्मत संभव है। सबसे महत्वपूर्ण कारक है अपने स्कोर को समझना और बेहतर वित्तीय भविष्य के लिए इसे बढ़ाना। निःशुल्क रिपोर्ट का लाभ उठाएं और समय पर भुगतान करें। ऑटो भुगतान मदद करता है, जैसा कि आपके साधनों के भीतर खर्च करता है। सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट मरम्मत कंपनियां आपके क्रेडिट स्कोर को ठीक करने में आपकी मदद कर सकता है।
क्रेडिट मरम्मत अंतिम विचार
आपके फ़िको स्कोर और क्रेडिट ब्यूरो के बारे में चिंता करना सामान्य है, जीवन के सभी पहलुओं को देखते हुए यह मामूली संख्या प्रभावित कर सकती है। क्रेडिट कार्ड अपने आप में कोई बुरी बात नहीं है, लेकिन खर्च करने की खराब आदतें इसे बोझ का जानवर बना सकती हैं।
अपने सभी भुगतान समय पर करके, पुराने खातों को खुला रखकर और साल में कम से कम एक बार अपने स्कोर की जांच करके अपने क्रेडिट की मरम्मत स्वयं करें। किसी पेशेवर से संपर्क करें यदि आपको कोई संदेह है; इसलिए वे वहां हैं।
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