एक नकद अग्रिम ऋण, जिसे एक वेतन-दिवस ऋण के रूप में भी जाना जाता है, एक अल्पकालिक ऋण है जिसका उपयोग उधारकर्ता आपातकालीन खर्चों के भुगतान के लिए करते हैं। नकद अग्रिमों के लिए ऋण राशि आमतौर पर ग्राहक के अगले वेतन-दिवस द्वारा चुकाई जाती है।

हालांकि नकद अग्रिमों में आम तौर पर नियमित ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है, वे उधारकर्ताओं के लिए आकर्षक बने रहते हैं क्योंकि उनके पास तेजी से अनुमोदन और त्वरित धन होता है।

ऑनलाइन नकद अग्रिम आम तौर पर आपको अधिकांश राज्यों में $5,000 तक उधार लेने की अनुमति देते हैं। आवेदन प्रक्रिया आसान है, जिससे आप जल्द से जल्द अपनी जरूरत का पैसा प्राप्त कर सकते हैं।

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नकद अग्रिम ऋण क्या है?

एक नकद अग्रिम ऋण, जिसे क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम के रूप में भी जाना जाता है, ग्राहक को अपने क्रेडिट कार्ड से पैसे उधार लेने की अनुमति देता है। जब आप पैसे निकालने के लिए अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं तो यही प्रक्रिया काम करती है। आप जो कर रहे हैं वह नकद अग्रिम प्राप्त कर रहा है।

यहाँ अंतर है। डेबिट कार्ड से निकासी तत्काल है। आप अपने बैंक खाते से सीधे और तुरंत नकद प्राप्त करते हैं। क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम के लिए क्रेडिट कार्ड कंपनी से पैसे उधार लेने और बाद में धन का भुगतान करने की आवश्यकता होती है।

ऋणदाता कई प्रकार के नकद अग्रिम ऋण प्रदान करते हैं। जबकि ऑफ़र उनके बीच थोड़ा भिन्न होते हैं, नकद अग्रिमों में कई समानताएं होती हैं, जैसे उच्च ब्याज दरें और भारी लेनदेन शुल्क।

तो, नकद अग्रिमों में उच्च एपीआर क्यों है? दो कारण: सुविधा और सुरक्षा। नकद अग्रिम आपको लगभग कभी भी, कहीं भी ऋण प्राप्त करने की अनुमति देता है। आपको लाइन में प्रतीक्षा करने या कागजी कार्रवाई के ढेरों को भरने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। इसके बजाय, आप अपने स्थानीय एटीएम में जा सकते हैं और एक लेनदेन शुल्क के लिए बहुत जरूरी नकद प्राप्त कर सकते हैं।

दूसरा, नकद अग्रिम ऋणों को क्रेडिट कार्ड कंपनियों, बैंकों और अन्य उधारदाताओं की तरह संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जो संपत्ति का दावा कर सकते हैं यदि आप शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं। उच्च एपीआर इन कंपनियों को उच्च जोखिम वाले कार्डधारकों को पैसा उधार देने के जोखिम को कम करने में मदद करता है। एपीआर जितना अधिक होगा, उतने अधिक ऋणदाता उधारकर्ताओं को उन्हें चुकाने की संभावना को कम कर सकते हैं।

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नकद अग्रिम के प्रकार

क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम

नकद अग्रिम ऋण प्राप्त करने के लिए आपके पास तीन प्राथमिक विकल्प हैं। क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम सबसे लोकप्रिय विकल्पों में से एक के रूप में रैंक करते हैं क्योंकि उनके पास आसान पहुंच और गति है। आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग किसी एटीएम या बैंक से कुछ ही क्षणों में शुल्क लेकर नकद निकालने के लिए कर सकते हैं।

पारंपरिक एटीएम निकासी के विपरीत, आप क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से पैसे उधार ले रहे हैं। ऋणदाता आपको ब्याज के साथ पैसा देता है और आपको कुछ दिनों या हफ्तों के भीतर ऋण का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम में आमतौर पर $ 2 से $ 8 लेनदेन शुल्क और $ 10 न्यूनतम खरीद आवश्यकता होती है।

ध्यान दें कि क्रेडिट कार्ड कंपनी मेल के माध्यम से नकद भेज सकती है। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता एक दिन के भीतर वांछित राशि के लिए चेक, जिसे सुविधा चेक के रूप में भी जाना जाता है, भेज देगा। उधारकर्ता को अपने खाते में धनराशि जमा करनी होगी। सुविधा चेक अन्य क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिमों के समान एपीआर और लेनदेन दरों के साथ आते हैं।

व्यापारी नकद अग्रिम

एक व्यापारी नकद अग्रिम क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम की तरह काम करता है। यह व्यापार मालिकों को नकदी की कमी होने पर धन प्राप्त करने का एक वैकल्पिक तरीका देता है। एक व्यापारी नकद अग्रिम प्रदाता व्यवसाय के स्वामी को उनकी साप्ताहिक या मासिक व्यावसायिक बिक्री के आधार पर ऋण प्रदान करता है।

एक व्यापारी नकद अग्रिम एक व्यवसाय के मालिक को बैंक की पारंपरिक यात्रा को रोकने की अनुमति देता है। इसके बजाय, वे वैकल्पिक नकद अग्रिम की सुविधा और गति का लाभ उठा सकते हैं। Payday ऋण राशि $2,500 से $500,000 तक होती है और इसकी चुकौती शर्तें तीन से 36 महीने तक होती हैं।

यदि आपके व्यवसाय को तेजी से नकदी की आवश्यकता है, तो व्यापारी नकद अग्रिम कुछ ही समय में आवश्यक धन वितरित कर सकते हैं। उन्हें मजबूत क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं होती है और वे व्यवसाय मालिकों को यह लचीलापन प्रदान करते हैं कि वे धन का उपयोग कैसे करते हैं। न ही नकद अग्रिम ऋण के इस रूप में लेनदेन को सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है।

यहां तक ​​​​कि सबसे अच्छे व्यापारी नकद अग्रिमों में उधारकर्ता के लिए प्रतिकूल शुल्क और ब्याज दरें होती हैं। एपीआर 70% से 200% तक होता है, और यदि आप शेष राशि चुकाते हैं, तो भी यह आपके क्रेडिट स्कोर में मदद नहीं करेगा। नकद अग्रिम के लिए व्यवसाय को धन प्राप्त करने के लिए क्रेडिट कार्ड स्वीकार करने की भी आवश्यकता होती है और उधारकर्ता के दैनिक नकदी प्रवाह को नुकसान पहुंचा सकता है।

दैनिक ऋण

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो के पास वेतन-दिवस ऋण के लिए एक निर्धारित परिभाषा नहीं है, जिसे पेचेक अग्रिम के रूप में भी जाना जाता है। हालाँकि, आप कुछ मानक सुविधाओं की अपेक्षा कर सकते हैं, चाहे आप किसी भी राज्य या ऋणदाता का उपयोग करें। उनमें से अधिकांश के पास कम चुकौती शर्तें, उच्च शुल्क और अधिकतम $500 शेष है।

पेचेक अग्रिम के आसपास के नियम और शर्तें राज्य के नियमों के कारण भिन्न होती हैं। उदाहरण के लिए, कुछ राज्य कंपनियों को चार्ज करने की अनुमति देते हैं एपीआर 780% जितना ऊंचा . अन्य राज्यों ने वेतन-दिवस ऋण पर प्रतिबंध लगा दिया है, जिनमें शामिल हैं:

• एरिज़ोना
• अर्कांसासो
• कनेक्टिकट
• जॉर्जिया
• मैरीलैंड
• मैसाचुसेट्स
• न्यू जर्सी
• न्यू मैक्सिको
• न्यूयॉर्क
• पेंसिल्वेनिया
• उत्तर कैरोलिना
• वरमोंट
• पश्चिम वर्जिनिया

राज्य जो अनुमति देते हैं दैनिक ऋण ब्याज दरों को 5% से 30% तक सीमित करें। कुछ नकद अग्रिमों में छूट होती है, जिससे ऋणदाता उच्च ब्याज दर वसूल कर सकता है। जबकि फेडरल ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट में लेन-देन शुल्क के बारे में उधारकर्ताओं को बताने के लिए payday उधारदाताओं की आवश्यकता होती है, बहुत से लोग उन्हें अनदेखा कर देते हैं क्योंकि उन्हें तत्काल नकदी की आवश्यकता होती है।

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो ढीले नियम फरवरी 2019 में पेचेक अग्रिमों के आसपास। नियम ने अनिवार्य हामीदारी प्रावधानों को रद्द कर दिया और कार्यान्वयन में देरी की। बाइडेन प्रशासन के तहत, विशेषज्ञों का मानना ​​है कि इस प्रकार के नकद अग्रिम से सख्त नियम प्राप्त होंगे।

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ऑनलाइन नकद अग्रिम के लिए आवश्यकताएँ

ऑनलाइन नकद अग्रिम की आवश्यकताएं ऋणदाता पर निर्भर करती हैं। कुछ स्थानों पर बचत खाते की आवश्यकता होती है, जबकि अन्य में विशिष्ट रोजगार मानदंड होते हैं। नकद अग्रिम आवेदनों पर मानक आवश्यकताओं में शामिल हैं:

• एक फोन नंबर
• एक ईमेल पता
• एक चेकिंग या बचत खाता
• एक डाक पता
• आय का प्रमाण
• एक सामाजिक सुरक्षा संख्या
• सरकार द्वारा जारी आईडी

इससे पहले कि आप अपना नकद अग्रिम प्राप्त करें, वेतन-दिवस ऋणदाता आपको एक छोटा आवेदन भरने के लिए कहेगा। इसमें ऊपर बताए गए कुछ मानदंड शामिल होंगे, जैसे कि आपकी आवर्ती आय के स्रोत और संपर्क जानकारी। एक बार आवेदन करने के बाद, आपको 24 घंटों के भीतर एक स्वीकृति या अस्वीकृति ईमेल प्राप्त होना चाहिए।

नकद अग्रिम के लिए आवेदन करते समय आवेदकों की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए। यही वह उम्र है जब संघीय कानून लोगों को वयस्क मानता है। अलबामा जैसे कुछ राज्यों में न्यूनतम आयु अधिक है।

यदि आप आमने-सामने बैंकिंग सेवाएं पसंद करते हैं, तो आप व्यक्तिगत रूप से नकद अग्रिम भी प्राप्त कर सकते हैं। उस स्थिति में, नकद अग्रिम ऋण के लिए अधिकांश आवश्यकताएं समान रहती हैं। मुख्य अंतर यह है कि आपको अपने बैंक खाते की जानकारी प्रदान करने के बजाय पुनर्भुगतान के लिए एक पोस्ट-दिनांकित चेक की आवश्यकता होगी।

क्या नकद अग्रिम आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकते हैं?

नकद अग्रिम ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को दो तरह से नुकसान पहुंचा सकता है। सबसे पहले, क्रेडिट लाइन आपकी क्रेडिट उपयोगिता दर को 30% से ऊपर बढ़ा सकती है। यह आंकड़ा बताता है कि आपके पास बैंक और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं से कितना रिवॉल्विंग क्रेडिट है, जो आपके कुल रिवॉल्विंग क्रेडिट से विभाजित है।

मान लें कि आपके पास क्रेडिट कार्ड से खरीदारी में $2,500 और $10,000 की क्रेडिट लाइन है। आपकी क्रेडिट उपयोगिता दर 25% होगी। अंगूठे के एक नियम के रूप में, विशेषज्ञ 30% से कम क्रेडिट उपयोग दर की सलाह देते हैं।

अब, मान लें कि आपका आपातकालीन निधि समाप्त हो गया है और आपको $1,000 क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम की आवश्यकता है। आपके बकाया दायित्व $3,500 तक जुड़ जाते हैं लेकिन आपकी क्रेडिट लाइन वही रहती है। इसलिए, आपकी क्रेडिट उपयोगिता दर 35% है।

एक्सपेरियन के अनुसार , आपकी क्रेडिट उपयोगिता दर आपके FICO स्कोर का 30% बनाती है। आपका बकाया क्रेडिट जितना कम होगा, उतना अच्छा होगा। 30% सीमा से अधिक लेनदारों को बताता है कि आप गैर-नकद फंडों पर निर्भर हैं, जैसे कि ऋण और क्रेडिट कार्ड से खरीदारी।

दूसरा, नकद अग्रिम आपको अन्य बकाया दायित्वों का भुगतान करने से रोक सकता है। उदाहरण के लिए, आप एक उच्च एपीआर के साथ $1,000 नकद अग्रिम निकाल सकते हैं। एक बार शर्तें समाप्त होने के बाद, आपको ऋणदाता को $ 1,300 का भुगतान करना होगा। इसमें अतिरिक्त शुल्क या फ्लैट दर शामिल नहीं है जो ऋणदाता चार्ज करते हैं।

तो, $1,300 का बैलेंस क्यों मायने रखता है? इस उदाहरण में, आप केवल $1,000 उधार लेने के लिए कई सौ डॉलर का भुगतान कर रहे हैं। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत बनाता है।

एक्सपेरियन के अनुसार , भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का 35% हिस्सा है, जो इसे सबसे अधिक भारित कारक बनाता है। यदि आप अपना भुगतान समय पर करते हैं, तो क्रेडिट ब्यूरो आपके FICO स्कोर को थोड़ा बढ़ा देगा। हालाँकि, यदि आप कोई भुगतान चूक जाते हैं, तो आपको अपने FICO स्कोर में अनुपातहीन गिरावट दिखाई देगी।

नकद अग्रिमों का उपयोग कब किया जाना चाहिए?

अंतिम उपाय के रूप में नकद अग्रिम पर विचार करें। हालांकि क्रेडिट पर पैसे उधार लेने के लिए यह आकर्षक लग सकता है, नियम और शर्तें आपको प्रतिकूल स्थिति में डाल देती हैं। आपको केवल धन प्राप्त करने के लिए उच्च लेनदेन शुल्क और ब्याज शुल्क के लिए सहमत होना होगा।

ध्यान रखें कि नकद अग्रिमों में छूट अवधि नहीं होती है। आपके पास बकाया राशि का भुगतान करने के लिए एक पूर्ण बिलिंग चक्र की विलासिता नहीं है। आपके बैंक खाते में पैसा आते ही ब्याज मिलना शुरू हो जाता है।

नकद अग्रिम प्राप्त करने वाले अधिकांश लोगों को तत्काल नकदी की आवश्यकता होती है। शायद उनकी अगली तनख्वाह एक और सप्ताह के लिए नहीं आएगी और उनके पास आज चिकित्सा बिल हैं। नकद अग्रिम प्रदाता न्यूनतम समय और प्रयास के साथ धन सुरक्षित करना आसान बनाते हैं।

जबकि नकद अग्रिमों के अपने लाभ हैं, कार्डधारकों को सावधान रहना चाहिए कि वे उधार लेते समय क्या चाहते हैं। प्रदाता उधार लेना आसान बनाते हैं ताकि वे बैकएंड लाभ कमा सकें। अत्यधिक लेन-देन शुल्क और ब्याज दरें ग्राहकों को तब से भी बदतर वित्तीय स्थिति में डाल सकती हैं, जब उन्होंने शुरुआत की थी।

क्या आप खराब क्रेडिट के साथ एक Payday ऋण प्राप्त कर सकते हैं?

हां, आप कम-से-कम क्रेडिट के साथ नकद अग्रिम सुरक्षित कर सकते हैं। खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए नकद अग्रिम एकमात्र व्यवहार्य विकल्प हो सकता है। यह आंशिक रूप से है, क्योंकि प्रदाता क्रेडिट स्कोर पर निर्भर होने के बजाय ग्राहक की योग्यता निर्धारित करने के लिए कई मानदंडों का उपयोग करते हैं।

यदि आपके पास कम क्रेडिट स्कोर है तो औसत से अधिक ब्याज दर का भुगतान करने के लिए तैयार रहें। ऋणदाता अपने जोखिम की भरपाई के लिए उच्च शुल्क का उपयोग करते हैं। उच्च ब्याज दरें सुनिश्चित करती हैं कि यदि ग्राहक अपने नकद अग्रिम का भुगतान नहीं करते हैं तो कंपनियां लाभदायक बनी रह सकती हैं।

नकद अग्रिम के विकल्प

व्यक्तिगत ऋण

एक व्यक्तिगत ऋण नकद अग्रिम की तुलना में उधार लेने का एक अधिक फायदेमंद तरीका प्रदान करता है, खासकर यदि आपको एक महंगी खरीदारी करने या उच्च-ब्याज वाले ऋणों को समेकित करने की आवश्यकता है। आप बिना किसी संपार्श्विक के बैंक या क्रेडिट यूनियन से एक विशिष्ट राशि नकद उधार ले सकते हैं। फंडिंग के इस रूप में अपेक्षाकृत कम ब्याज दरें (5.99% से 18.85%) और लंबी शर्तें (छह महीने से सात साल) हैं, जिससे आपके दायित्व को चुकाना आसान हो जाता है।

ऑटो शीर्षक ऋण

ऑटो टाइटल लोन में आपकी कार या वाहन को सुरक्षित धन के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग करना शामिल है। आपको एकमुश्त नकद राशि प्राप्त होगी और इसे प्रदाता को ब्याज के साथ चुकाना होगा। आपके द्वारा उधार ली गई राशि कार के मूल्य, एपीआर और शर्तों पर निर्भर करेगी। यदि आप ब्याज के साथ राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो प्रदाता आपकी सेवाओं के मुआवजे के रूप में आपके वाहन का दावा कर सकता है।

पीयर-टू-पीयर लेंडर्स

धन के लिए बैंक या एटीएम जाने के बजाय, आप पीयर-टू-पीयर उधारदाताओं की ओर रुख कर सकते हैं, जिन्हें पी2पी ऋणदाता और भीड़ उधारदाताओं के रूप में भी जाना जाता है। ऑनलाइन लेंडिंग प्लेटफॉर्म जैसे लेंडिंग ट्री और प्रॉस्पर व्यक्तियों को अन्य लोगों से उधार लेने की अनुमति देते हैं जिन्होंने अपने फंड को एक साथ जमा किया है। उधारकर्ता अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों से लाभान्वित होता है जबकि ऋणदाता पारंपरिक निवेश और बचत उत्पादों की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करता है।

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