यदि आपके पास एक घर है, तो संभव है कि आपको कम से कम साप्ताहिक रूप से अपने मेलबॉक्स में बंधक पुनर्वित्त प्रस्ताव प्राप्त हो रहे हों।
आपके व्यवसाय के लिए बहुत सारे ऋणदाता प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं और इन उधारदाताओं के बीच तुलना करने के लिए कई अलग-अलग लाभ हैं। इसमें शामिल हैं: पुनर्वित्त दरें, कम ब्याज दरें, और नकद-आउट पुनर्वित्त भुगतान।
हम नीचे सर्वश्रेष्ठ बंधक पुनर्वित्त उधारदाताओं की रूपरेखा तैयार करते हैं और एक आश्वस्त निर्णय लेने के लिए आवश्यक सभी जानकारी शामिल करते हैं। हम पढ़ते हैं वैध ग्राहक अनुभव समीक्षा यह सुनिश्चित करने के लिए विश्वसनीय स्रोतों से लिया गया है कि आपकी पुनर्वित्त प्रक्रिया परेशानी मुक्त होगी।
4 सर्वश्रेष्ठ बंधक पुनर्वित्त ऋणदाता: हमारी शीर्ष पसंद
- सर्वश्रेष्ठ समग्र सेवा - त्वरित ऋण
- न्यूनतम एपीआर – बेटर.कॉम
- सर्वश्रेष्ठ बैंकिंग लाभ - सीआईटी बैंक
- अधिकांश पुनर्वित्त विकल्प – बीबीवीए बैंक
चाहे आप कम मासिक बंधक भुगतान प्राप्त करने की कोशिश कर रहे हों या अपनी घरेलू इक्विटी से कुछ नकद वापस लेने की कोशिश कर रहे हों, इन शीर्ष चार उधारदाताओं के पास आपके लिए शानदार प्रस्ताव होंगे।
यह देखने के लिए पढ़ें कि हमने इनमें से प्रत्येक ऋणदाता के बारे में क्या खोजा।
1. त्वरित ऋण - सर्वश्रेष्ठ बंधक पुनर्वित्त कंपनी कुल मिलाकर
विपक्ष क्विकन ऋण द्वारा रॉकेट बंधक अब अमेरिका में सबसे बड़े बंधक उधारदाताओं में से एक है। वे एक सुव्यवस्थित, ऑनलाइन पुनर्वित्त प्रक्रिया के साथ संयुक्त उत्कृष्ट ग्राहक सेवा की पेशकश करके वहां पहुंचे। क्विकन हमेशा ऑनलाइन वित्तीय नियोजन सेवाओं के लिए लोकप्रिय रहा है। उन्होंने काफी हद तक ऑनलाइन बंधक आवेदनों का भी बीड़ा उठाया है। अंत में केवल वास्तविक हस्ताक्षर को व्यक्तिगत रूप से करने की आवश्यकता होती है, लेकिन क्विक लोन आपकी सुविधानुसार इसे शेड्यूल करना आसान बनाता है। क्विकन एक उच्च डीटीआई के साथ काम कर सकता है और आवेदकों को 620 के न्यूनतम क्रेडिट स्कोर के साथ मदद कर सकता है। रॉकेट बंधक ऋण की सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक यह है कि क्विकन उनके द्वारा उत्पन्न होने वाले 99% ऋणों को धारण करता है। अधिकांश अन्य बंधक प्रवर्तक आपको आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से मदद करेंगे, केवल अपने ऋण को किसी अन्य सेवादार को बेचने और बेचने के लिए। क्विकन के साथ, एक अच्छा मौका है कि आप उन्हीं लोगों और सिस्टम के साथ काम करना जारी रख सकते हैं, जिनसे आपने शुरुआत की थी। रॉकेट मॉर्गेज द्वारा दी जाने वाली शीर्ष चार सेवाओं में शामिल हैं: यदि आप एफएचए या वीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो क्विकन आपको उस बंधक को न्यूनतम डाउन पेमेंट, या यहां तक कि कोई डाउन पेमेंट नहीं, और कोई बंधक बीमा नहीं प्राप्त करने में मदद कर सकता है। यदि आप अपनी इक्विटी से कुछ नकद प्राप्त करने के लिए अपने घर को पुनर्वित्त कर रहे हैं, तो निश्चित रूप से बड़े डाउन पेमेंट से बचना फायदेमंद है। रॉकेट मॉर्गेज की त्वरित और कुशल अनुमोदन प्रक्रिया फ्लोट डाउन फीचर के साथ 90 दिनों के लिए आपकी मॉर्गेज दरों को लॉक कर देती है। यह आपकी पुनर्वित्त प्रक्रिया के दौरान आपकी दर को संभावित रूप से नीचे जाने लेकिन कभी ऊपर नहीं जाने की अनुमति देकर आपको न्यूनतम उपलब्ध दर की गारंटी देता है। यदि आप सेवानिवृत्ति से केवल 12 वर्ष दूर हैं और उस समय सीमा में अपने घर का भुगतान करने का प्रयास कर रहे हैं, तो चिंता न करें—क्विकन ने आपको कवर किया है। रॉकेट बंधक को किसी भी अवधि के लिए अनुकूलित किया जा सकता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके पेशेवर और वित्तीय लक्ष्य एक दूसरे के साथ तालमेल बिठा रहे हैं। जबकि क्विकन के पास बेहतर व्यावसायिक ब्यूरो समीक्षाओं से उत्कृष्ट समग्र स्कोर नहीं है, अधिकांश समीक्षाएं स्वीकार करती हैं कि उनकी पुनर्वित्त प्रक्रिया कितनी त्वरित और आसान थी। यहां तक कि नकारात्मक समीक्षाएं जो उनके स्कोर को कम करती प्रतीत होती हैं, उन्हें क्विकन ग्राहक सेवा टीम द्वारा संबोधित किया गया है, जो शिकायतों का शीघ्रता से जवाब देते हैं। विपक्ष यदि आप किसी कार्यालय में जाने के बजाय घर पर रहना पसंद करते हैं तो बेटर डॉट कॉम ऑनलाइन आने के लिए एक और बढ़िया ऋणदाता है। उनकी 24 घंटे की मानवीय सहायता आपको तत्काल स्वीकृति पत्र प्राप्त करने में मदद करेगी, आमतौर पर अगले कारोबारी दिन से पहले। एक बार स्वीकृत हो जाने के बाद, बेटर डॉट कॉम आपको बाकी चरणों के माध्यम से चलने के लिए एक समर्पित ऋण अधिकारी भी नियुक्त करेगा। सॉफ्ट क्रेडिट चेक के बाद स्वीकृति दी जाती है, जो आपकी क्रेडिट रेटिंग को बिल्कुल भी प्रभावित नहीं करेगी। आपको कम से कम 620 का क्रेडिट स्कोर चाहिए। अन्य ऑनलाइन उधारदाताओं की तुलना में, बेटर डॉट कॉम घर के मालिकों के लिए समझने में अधिक पारदर्शी और आसान है। उनकी ब्याज दरें, और वार्षिक प्रतिशत दरें, अग्रिम रूप से प्रदान की जाती हैं। और उनके पास कोई छिपी हुई लागत नहीं है - कोई ऋणदाता, आवेदन, हामीदारी, या उत्पत्ति शुल्क नहीं! बेटर डॉट कॉम पर दी जाने वाली तीन शीर्ष सेवाओं में शामिल हैं: बेटर डॉट कॉम पर न केवल ब्याज दरें कम हैं, बल्कि वे आपको मिलने वाले किसी भी प्रतिस्पर्धी प्रस्ताव से मेल खाने की कोशिश करेंगे। यदि वे इसे $100 से हरा नहीं सकते हैं, तो वह $100 आपके पास रखने के लिए है! जैसा कि ज्यादातर पहली बार घर खरीदने वाले जानते हैं, बंद होने की लागत किसी भी खरीदार को जल्दी और आश्चर्यजनक रूप से जोड़ सकती है जो उनके लिए तैयार नहीं है। Better.com किसी भी ऋणदाता, आवेदन, हामीदारी, या उत्पत्ति शुल्क का शुल्क नहीं लेता है, जो नाटकीय रूप से उन समापन लागतों को कम करता है। जब आप कोई प्रस्ताव देते हैं तो अधिकांश विक्रेताओं को पूर्व-अनुमोदन पत्र की आवश्यकता होगी। बेटर.कॉम आपके होम लोन की स्वीकृति को डिजिटल रूप से अंडरराइट करके एक कदम और आगे जाता है, जिससे आपको अधिक तत्काल लाभ मिलता है और विक्रेता को आपकी बोली में अधिक तत्काल विश्वास मिलता है! बेटर डॉट कॉम का बेहतर बिजनेस ब्यूरो में एक अच्छा समग्र स्कोर है, लेकिन कुछ टिप्पणियों से संकेत मिलता है कि उन्हें ऋणदाता के साथ संचार बनाए रखने में परेशानी होती है। पेशेवरों विपक्ष अगर आपको अपनी नियमित वित्तीय जरूरतों के लिए भी बैंक की जरूरत है तो सीआईटी बैंक एक बढ़िया विकल्प है। वे अपने बैंकिंग ग्राहकों को अतिरिक्त दर छूट और कैशबैक जैसे लाभ प्रदान करते हैं। उनके पास अधिक पारंपरिक ऋण भी हैं, जैसे निश्चित दर ऋण और परिवर्तनीय दर बंधक। आप कितने समय तक घर में रहेंगे, इस पर निर्भर करते हुए, परिवर्तनीय दर बंधक एक अच्छा विकल्प हो सकता है। चूंकि वे एक पूर्ण-सेवा बैंक हैं, आप उनसे होम इक्विटी ऋण की पेशकश करने की अपेक्षा करेंगे, लेकिन जाहिर है, वे उपलब्ध नहीं हैं। सीआईटी बैंक में दी जाने वाली तीन शीर्ष सेवाओं में शामिल हैं: यदि आपको अपने घर में इक्विटी बनाने की आवश्यकता नहीं है या इक्विटी का निर्माण शुरू करने के लिए वित्तीय स्थिति में नहीं हैं, तो केवल ब्याज वाला होम लोन आपके मासिक भुगतान को और अधिक किफायती बना सकता है। यदि आपके पास सीआईटी बैंक के साथ एक बैंकिंग खाता है, तो आप बंद होने के बाद $ 525 नकद वापस कमा सकते हैं। इसके अतिरिक्त, उस खाते में एक बड़ी शेष राशि बनाए रखने से आप दर छूट के लिए योग्य हो सकते हैं। यदि आपको पारंपरिक ऋणों से अधिक की आवश्यकता है, तो सीआईटी बैंक योग्य संपत्तियों के लिए $ 2 मिलियन तक के ऋण की पेशकश कर सकता है। बेटर बिजनेस ब्यूरो में ग्राहकों द्वारा सीआईटी बैंक की खराब समीक्षा की गई, लेकिन इसकी केवल 16 समीक्षाएं हैं, इसलिए हम यहां बीबीबी पर बहुत अधिक भरोसा नहीं कर सकते। विपक्ष बीबीवीए बैंक एक छोटा बंधक ऋणदाता है लेकिन अमेरिका में सबसे बड़ी 25 बैंकिंग प्रणालियों में से एक है। वे बंधक, पुनर्वित्त और गृह इक्विटी ऋण प्रकारों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। आप 620 के न्यूनतम क्रेडिट स्कोर के साथ आवेदन कर सकते हैं। वे एफएचए, यूएसडीए, और वीए-गारंटीकृत बंधकों को वित्तपोषित कर सकते हैं ताकि आपको एक न्यूनतम डाउन पेमेंट के साथ गिरवी रखा जा सके। यदि आप बीबीवीए के साथ अपनी इक्विटी का मुद्रीकरण करना चाहते हैं, तो आप पुनर्वित्त के बजाय होम इक्विटी ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। बीबीवीए बैंक में दी जाने वाली तीन शीर्ष सेवाओं में शामिल हैं: उनके ऋण प्रकारों का मेनू वास्तव में चौंका देने वाला है। परिवर्तनीय-दर पारंपरिक ऋण और निश्चित दर बंधक, सभी तीन सरकार समर्थित ऋण, जंबो ऋण, और पेशेवर कार्यक्षेत्र ऋण, हिमशैल की नोक हैं। यदि आपका घर योग्यता वाले निम्न-आय वाले जिले में है, तो आप नो-डाउन-पेमेंट या न्यूनतम डाउन पेमेंट बंधक प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। बीबीवीए संपार्श्विक के रूप में आपकी इक्विटी का उपयोग करके छोटे, अधिक लचीले ऋणों का वित्तपोषण भी कर सकता है। बीबीवीए बीबीबी पर बहुत लोकप्रिय नहीं है, लेकिन हम उन्हें साइट पर मिली सभी ग्राहक शिकायतों का जवाब देने का श्रेय देते हैं। भले ही आप कम से कम एक बार बंधक आवेदन प्रक्रिया से गुजर चुके हों, फिर भी आपके पास पुनर्वित्त के बारे में प्रश्न हो सकते हैं। हम आपके किसी भी प्रश्न का उत्तर पहले से देने का प्रयास करते हैं, इसलिए यहां कुछ सबसे सामान्य प्रश्न दिए गए हैं: पुनर्वित्त का अर्थ है एक नया बंधक ऋण लेना और अपने मूल ऋण का भुगतान करना। कुछ कारण हैं कि आप ऐसा क्यों करना चाहेंगे। पहली चीज जो आपको जांचनी चाहिए वह यह है कि क्या आपके वर्तमान बंधक का प्रारंभिक भुगतान शुल्क है। यह पुनर्वित्त के लिए निषेधात्मक बना सकता है। यदि आप इस शुल्क से बच सकते हैं, तो समापन लागतों का भुगतान करने के लिए खुद को तैयार करें, जिसमें शामिल हैं: अन्य शुल्क भी हो सकते हैं; इसकी कीमत 3000 डॉलर तक हो सकती है। यह सुनिश्चित करने के लिए अपने ऋणदाता के लागत कैलकुलेटर का उपयोग करें कि आप कम पुनर्वित्त दरों के माध्यम से पैसे की बचत करेंगे। कई मामलों में, बंधक पुनर्वित्त कंपनी आपको चुनेंगी- आपकी क्रेडिट रेटिंग और आपके ऋण-से-आय अनुपात के आधार पर। आप कई उधारदाताओं के साथ आवेदन कर सकते हैं और अपनी पुनर्वित्त योजना के लिए सबसे कम मासिक भुगतान प्रदान करने वाले को चुन सकते हैं। बेशक, एक बंधक ऋणदाता आपको बताएगा कि पुनर्वित्त हमेशा एक अच्छा निर्णय होता है। सुनिश्चित करें कि आप एक नए बंधक पर हस्ताक्षर करने से पहले भविष्य के बंधक भुगतानों की तुलना अपने वर्तमान मासिक भुगतानों से करें। प्रमुख जोखिम यह है कि आपके बंधक में विभिन्न शुल्क जोड़े जाने के बाद, आप कम मासिक भुगतान के साथ समाप्त नहीं हो सकते हैं जैसा आपने उम्मीद की थी। इसके अतिरिक्त, एक समायोज्य-दर बंधक जो शुरू में आकर्षक दिखता है, कुछ वर्षों में इसकी दरें बढ़ा सकता है। पुनर्वित्त एक अच्छा विकल्प हो सकता है यदि आपके मूल बंधक खरीदे जाने के बाद से बंधक पर ब्याज दरों में काफी गिरावट आई है। इसके अतिरिक्त, यदि आपके बजट में नए खर्च हैं, जैसे कि एक नवजात शिशु, तो आपके बंधक की लंबाई बढ़ाने से आपकी दरें कम हो सकती हैं। आपका बैंक पुनर्वित्त से जुड़े विभिन्न शुल्कों का भुगतान करने में रुचि रखता है। इसके अतिरिक्त, वे चाहते हैं कि आप अपने बंधक की शर्तों का विस्तार करें ताकि आपसे मासिक भुगतान के अधिक वर्षों को निचोड़ा जा सके। कम भुगतान आकर्षक लग सकता है, लेकिन अगर आपको लगता है कि आप कई अतिरिक्त वर्षों के लिए अपने बंधक का भुगतान कर रहे हैं, तो आप पुनर्विचार करना चाहेंगे। आम तौर पर, यदि ब्याज दरों में उल्लेखनीय गिरावट नहीं आई है, तो पुनर्वित्त आपके खर्चों को स्थगित करने का एक तरीका है (और आमतौर पर उन्हें लंबे समय में बढ़ाना)। आपको आकर्षक कैश-आउट पुनर्वित्त ऑफ़र मिल सकता है, लेकिन ध्यान रखें, आप इसके लिए सड़क पर भुगतान करेंगे। सबसे अच्छी बंधक पुनर्वित्त कंपनियों को सबसे आसान दरों को समझने में आसान प्रक्रियाओं और तेज, परेशानी मुक्त अनुमोदन के साथ संयुक्त रूप से पेश करना चाहिए। त्वरित ऋण सबसे अच्छी समीक्षा है, ऋण प्रकार की एक अच्छी किस्म प्रदान करता है, और उधारकर्ताओं को फ्लोट डाउन गारंटी के साथ कम दरों को लॉक करने की अनुमति देता है। पुनर्वित्त से पहले मासिक भुगतानों की तुलना अपने वर्तमान बंधक से करना हमेशा सुनिश्चित करें, और सभी ठीक प्रिंट की जांच करें एक नए बंधक पर हस्ताक्षर करने से पहले। यहां प्रकाशित समीक्षाएं और बयान प्रायोजक के हैं और जरूरी नहीं कि वे आधिकारिक नीति, स्थिति या पर्यवेक्षक के विचारों को प्रतिबिंबित करें।
एफएचए और वीए फाइनेंसिंग
फ्लोट डाउन गारंटी के साथ 90-दिन का दर लॉक
अनुकूलन योग्य ऋण शर्तें
लोग क्या कहते हैं
दो। बेटर.कॉम - किसी भी बंधक पुनर्वित्त ऋणदाता का न्यूनतम एपीआर
$100 की गारंटी के साथ मिलान ऑफ़र करें
कम समापन/पुनर्वित्त लागत
डिजिटल हामीदारी
लोग क्या कहते हैं
3. सीआईटी बैंक - घर को पुनर्वित्त करने के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक
ब्याज-केवल ऋण
रिश्ते छूट
जंबो ऋण
लोग क्या कहते हैं
चार। बीबीवीए बैंक - अधिकांश गृह पुनर्वित्त विकल्प
प्रतियोगी दरें
वित्त विकल्पों की व्यापक विविधता
होम ओनरशिप मेड ईज़ी (होम) प्रोग्राम
होम इक्विटी लाइन्स ऑफ क्रेडिट (HELOC)
लोग क्या कहते हैं
बंधक पुनर्वित्त ऋणदाता अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
पुनर्वित्त कैसे काम करता है?
एक बंधक लागत का पुनर्वित्त कितना करता है?
आपको एक बंधक पुनर्वित्त कंपनी कैसे चुननी चाहिए?
पुनर्वित्त कब एक अच्छा निर्णय है? यह कब नहीं है?
क्या पुनर्वित्त के लिए कोई जोखिम हैं?
मुझे अपना बंधक पुनर्वित्त क्यों करना चाहिए?
मेरा बैंक मुझे पुनर्वित्त के लिए क्यों प्रेरित कर रहा है (इससे उन्हें क्या लाभ होता है)?
क्या कुछ बैंकों के साथ पुनर्वित्त करना एक घोटाला हो सकता है/सच होने के लिए बहुत अच्छा है?
सर्वश्रेष्ठ बंधक पुनर्वित्त कंपनियां: द टेकअवे
